사회에 처음 발을 들이고 독립을 생각할 무렵이나, 소득이 적을 때 타지에 일을 구했다든가 하는 상황, 어른이 되고 나서 누구나 겪을 수 있는 일일 텐데요.
계속해서 월세를 지불하자니 적은 월급에 다달이 나가는 고정 비용이 매우 부담스러울 수밖에 없지만, 사회 초년생은 목돈이 없는 만큼 전세로 집을 구하기에도 매우 난감한 상황에 처하고 합니다. 주거 불안정 비용이 많이 나가고 있는 상황인 거죠.
이러한 수요를 파악한 정부나 은행 기관에서는 해당 계층을 위하여 저금리로 지원형 상품들을 열어 주는 경우가 많은데요.
저도 유사한 자료들을 찾아 다니면서 고생했던 시간이 있어, 제가 정리했던 청년전세자금대출 에 대해서 알려드리려 합니다.
1. 중소기업취업청년 전월세보증금대출
- 접수일 기준 중소·중견기업 재직자 / 특정 창업 프로그램 지원을 받고 있는 창업자
- 부부 합산 5천만원 / 단독 세대주 3천5백만원 이하의 무주택자 / 자산 3.25억원 이하 (2022년)
- 주택보증금 2억 이하 / 전용면적 85㎡ 이하의 주택
- 보증금의 최대 100% or 80% (최대 1억), 1.2% 금리
중기청, 초년생의 빛이 되다
소위 '중기청'이라고 불리는, 주택도시기금의 개인상품 중 중소기업 취업청년 전월세보증금 대출입니다.
버팀목 전세의 하위 상품으로, 기존에는 2021년 만기라는 말이 많았으나 2023년까지 연장 결정이 되어 나온 직후부터 많은 성원을 받고 있는 상품입니다.
연 소득 3500만원 이하의 중소/중견기업에 취업했거나 창업자에게 최대 1억까지, 1.2%대의 저금리로 받을 수 있는 든든한 상품인데요.
보증서에 따른 최대 금액 차이
해당 상품의 전체 한도는 100%와 80%로 나뉩니다. 1억의 매물일 경우 1억 전체가 한도로 나오느냐, 8천만원이 나오느냐의 차이입니다.
100%의 경우 집에 융자가 얼마나 있는지 확인해 승인이 나오는 '물건 기준'이지만, 80%의 경우 보증서가 달라 '개인의 신용'이 더욱 중요해지니 참고하시길 바랍니다. 100%가 나오려면 융자가 거의 없는 곳이어야 하는데, 아무래도 그러한 건물이 적다 보니 100%가 나오는 곳을 찾기가 하늘의 별 따기라는 말이 많습니다.
또한 해당 주택보증금이 2억이 넘어가는 경우, 전용 면적이 85㎡ 이상일 경우에는 상품 기준에 해당하지 않으니 이 점도 참고 바랍니다.
2. 카카오뱅크 청년 전월세보증금 대출
- 만 19세 ~ 34세 이하 / 무소득자 가능
- 부부 합산 연 소득 7천만원 이하의 무주택자
- 수도권은 5억원 이하 / 수도권 외 지역 3억원 이하의 임차보증금
- 보증금의 90%(최대 7천만원) / 1% 후반 ~ 2% 중후반
무직자도 가능
일을 못하는 상황에 전세 만기가 다가온다면, 그런데 연장조차 하지 못하는 상황이라면 어떻게 해야 할까요?
카카오뱅크 청년 전월세보증금 대출은 무직자도 가능하다는 큰 메리트가 있으며, 근로소득자 뿐만 아니라 아르바이트를 하고 있는 경우에도 나온다는 큰 메리트를 가집니다.
최대 한도와 이자
보증금의 90%까지 지원 가능하며, 최대 7천만원까지 가능하고 금리 같은 경우 개인마다 다르나 약 1% 후반에서 2% 중후반까지도 나오는 상당한 저리 상품입니다. 물론 최근의 금리 인상 기조로 조금 더 높아질 수 있다는 점은 참고 바랍니다.
어플 진행 메리트
카카오뱅크 어플로 진행할 수 있기 때문에 필요한 서류를 챙기는 과정이 조금 더 간소화되어 있고, 쉽고 빠르게 한도 조회도 가능하다는 장점도 있습니다.
3. LH청년전세임대
- 만 19세 ~ 34세 이하 / 대학생 or 취업 준비생
- 소득 및 자산 기준에 따라 순위가 상이함
- 전용면적 85m² 이하 / 1인 가구는 60m² 이하
- 수도권의 경우 최대 1.2~1.6억 주택 (최대 8000만원 지원)
- 전세지원금 중 임대보증금을 제외한 금액에 대한 연 1~2% 이자 월 임대료
앞서 언급한 카카오뱅크의 경우 무직자도 가능하지만, 추가 자금이 없는 상황에는 난감합니다. 1억의 전세금 중 7천만원이 나왔는데, 수중에는 5백만원 밖에 없는 상황이라면 어떻게 해야 할까요?
LH청년전세임대는 이런 분들을 위해 LH 공사에서 주거비 부담을 완화하기 위해 기존 전세주택을 임대한 뒤, 공사가 재임대하는 형태의 공공임대주택 사업입니다.
여러가지 계층을 위한 상품이 있으나, 특히 학생과 취업 준비생을 위한 정책이라 큰 메리트를 가집니다.
순위가 부여됨
공사에서 지원하는 사업인 만큼 소득 및 자산 기준에 따라 순위가 상이합니다. 본인이 어디에 해당하는지 잘 살펴 보아야 합니다.
* 1순위: 생계주거의료급여 수급자 가구, 보호대상 한부모가족 가구, 차상위계층 가구의 청년, 보호 종료 아동, 청소년 쉼터 퇴소 청소년
* 2순위: 가족의 월평균 소득이 전년도 도시근로자 가구원 수별 가구당 월평균 소득의 100% 이하 / 가족의 자산이 국민임대주택의 자산 기준(2021년 기준 총자산 29,200만원, 자동차 3,496만원) 충족
* 3순위: 본인의 월평균 소득이 전년도 도시근로자 가구원 수별 가구당 월평균 소득의 100% 이하 / 본인의 자산이 행복주택 청년의 자산 기준(2021년 기준 자산 25,400만원, 자동차 3,496만원) 충족
보증금 한도와 이자 기준
- 보증금 한도
| 구분 | 수도권 | 광역시 | 기타 |
| 1인 거주 | 1.2억원 | 9500만원 | 8500만원 |
| 2인 거주 | 1.5억원 | 1.2억원 | 1억원 |
| 3인 거주 | 2억원 | 1.5억원 | 1.2억원 |
1순위의 경우 100만원, 2-3순위의 경우 200만원을 선 지불해야 하며, 이외의 금액에 대하여 이자가 부과됩니다.
지원한도액을 초과하는 전세주택의 경우 초과하는 전세금액을 입주자가 부담할 경우 지원가능하지만, 전세금 총액은 1인 거주의 경우 150% 이내로 / 2인 이상의 경우 200% 이내로 제한됩니다.
공사에서 진행하는 상품이니만큼 약간의 까다로운 절차가 있을 수 있습니다만, 1.2%의 저렴한 월 이자(금리)가 메리트입니다.
4. 청년 맞춤형 전세대출
- 만 19세 ~ 34세 이하 / 만 34세 이하까지 횟수 제한없이 기한연장 가능
- 부부 합산 연 소득 7천만원 이하의 무주택자
- 수도권은 5억원 이하 / 수도권 외 지역 3억원 이하의 임차보증금
- 90% 이내 범위에서 최대 1억 원 / 2.8% ~
청년 맞춤형 전세대출은 한국주택금융공사에서 은행에게 보증서를 발급한 뒤 인가가 나오는 형태로, 지금까지 언급한 것들 중 가장 고금리의 상품입니다.
고금리라고 해도 2.8%의 이율이라면 1억일 경우 23만원정도의 월 부담액이니, 월세보다는 더 나은 선택지일 수 있겠습니다.
만 34세 이하까지 횟수 제한없이 기한연장 가능하다는 메리트가 있으며, 국민 / 신한 / 우리 / 카카오뱅크 등 시중 은행 많은 곳에서 이용 가능하니 주거래 은행을 살펴보시면 좋을 듯합니다.
금리의 경우 취급하는 은행에 따라 차이가 발생할 수 있습니다. 또한 직원의 성향에 따라, 영업점의 상황에 따라 금리와 한도가 상이할 수 있으니 발품을 많이 팔아보시는 것을 추천드립니다.
앞서 나열한 어떠한 상품이든 대상 주택에 융자가 많을 경우에는 승인 날 확률이 낮습니다. 등기부등본 발급 등으로 해당 내용을 정확하게 체크하는 것이 필요합니다.
계약금의 경우 승인이 나지 않았을 때 돌려받지 못할 수 있으니 섣부르게 걸지 말고, 특약 등을 거는 현명함이 필요합니다.
여태까지의 포스팅 중 가장 따뜻한 말투로 작성해 보았습니다.
사회에 이제 막 발을 내딛는 초년생들이 단단하게 뿌리내리는 계기가 되길 바랍니다.